※ 개인적인 경험을 바탕으로 작성되었음을 밝힙니다.
저는 여러사정으로 재테크를 늦게 시작 한 편이여서,
노후대책과 내 집 마련이 항상 큰 고민이었습니다.
그래서 시간이 날 때마다 틈틈이 제테크 공부를 했는데요
주식도 시작하고 그러다 보니 노후를 책임져줄
'연금'에 대해서도 자연스럽게 많은 관심이 생겼습니다.
그렇게 연금보험과 다양한 것들을 알아보았고
연금보험에 가입하고 싸인까지 하기 바로 직전,,,
고정지출 50만 원에 연금보험 매달 30만 원의 비용을
내야하는 연금보험이 매우 부담스러웠던 저는
"이걸 하긴 해야 할 것 같은데 ㅜㅜ" "돈이 너무 부담이다"
"다음에 할까"등 다른 방법이 없을까 많은 고민을 했습니다.
그러던 중 다방면으로 검색을 하다가
우연히 연금저축펀드에 대해 알게 됩니다!
이거야 이거야말로 내가 원하던 거야!! 하고
사막에서 오아시스를 찾은 느낌이었어요
처음에는 뭐가 다른거지? 하면서 유튜브도 찾아보고
검색도 많이 해보았는데요.
제가 느낀 점과 연금저축하는 방법을 쉽게 간단하게 정리해 보려고 글을 쓰게 되었습니다 :D
[ 연금저축펀드란? ]
연금저축펀드는 국내 거주자라면 누구나 가입 가능하고
자산운용사를 통해 가입하는 상품으로
증권사 계좌를 통해 ETF와 펀드에 투자하여 5년 납입 후,
55세 이후에 연금으로 수령하는 상품입니다.
이 중에서 제가 가장 마음에 들었던
연금저축펀드의 4가지 장점이 있었는데요.
[장점]
1. 꼭 한 달마다 고정지출을 하지 않아도 된다.
자유납입으로 1년에 400 만원 이하만 채워놓으면 된다! (최고ㅜㅜ)
2. 연금저축계좌 납입액에 대하여 400만 원 이내 세액공제 12% 가능!
(실제로 작년 400만 원을 투자하고 연말정산 혜택을 쏠쏠하게 받았습니다.
연금저축펀드+ 퇴직연금 포함하여 1800만 원 이하까지만 잘 맞추면 되더라고요!)
3. 적립 기간 종료 후 나중에 수령이 가능하지만
지수가 높아짐에 따라 복리의 혜택을 받게 되고
연금저축펀드를 개시하고 주식을 하나씩 판매해도
그 자리를 복리가 메꾸어 준다!
4. 65세 국민연금 수령전 55세에서 65세까지의
10년간 생활 비용에 도움이 된다!
하지만 정말로 이게 다 혜택이 된다고? 하며
믿을수 없던 꿀꿀이..
의심하며 단점도 열심히 찾아보았습니다.
[ 단점 ]
1. 원금 보장 x 원금손실 가능성이 있다!
처음에는 시장이 좋아 수익률이 지속적으로 +를 찍었지만, 시장 상황에 따라 -를 찍는 경우가 있었습니다. ㅠㅠ
2. 관리자가 따로 없다.
ETF 종목에 대해서는 따로 개별 공부를 해야한다.
이 부분은 처음에 불안하고 복잡함을 느꼈지만
한창 주식도 공부 중이여서 자체적으로 해결할 수 있었습니다.
3. 중도해지가 불가능!
ㅜㅜ 생활하다 보면 비상금이 필요할 때가 있는데요.
연금저축펀드는 중간에 해지하면 오히려 손해를 보게 되는 구조였습니다.
정말 여유 자금만으로 꾹 참고 노후를 위한 준비를 해야 할 것 같습니다.
저는 2020년 7월쯤에 진짜 한번 해보자 큰 마음을 먹고
딱 400만 원으로 연금저축펀드를 시작했는데요
몇 가지 ETF를 투자 후 약 20%~25%의 수익률이 났고
실제로 연말정산 때 세액공제도 가능했습니다.
많은 욕심을 부리지 않고 이렇게 꾸준히 이정도의 수익만
지속적으로 나면 좋겠다는 생각을 했습니다.
주식시장이 하락세일 때는 마이너스를 찍을 때도 있지만
현재 주식보다(아직도 마이너스 찍고 있는 저의 주식...)
수익률이 더 좋은 상황을 보여주고 있습니다!
처음에 한번에 400만 원이라는 돈이 조금 부담이 되었지만(한번에 돈을 넣고 진행을 했거든요)
앞으로도는 조금씩 여유가 되는 데로 투자해
꾸준히 노후를 준비할 예정입니다!
여태까지는 장점의 혜택을 크게 보았지만
단점도 분명히 있으니 주의하며 투자하시길 바랄게요
전체적으로 아래 사항만 기억하고 계시면 될 것 같아요.
단일 종목에 투자하는 것은 안되고 ETF 투자만 가능하다!
ETF를 사고 팔 수 있지만 손해가 나는 경우도 있다!
내가 여유 될 때 400만 원 이하까지만 채워 놓으면 된다!
약 5년간 납입을 해야 한다!
저 같은 초보 제테크 분들도 하루 정도만 시간을 내면
쉽게 계좌를 만들 수 있고 투자도 가능한 연금저축펀드에 대한 안내였습니다.
다음 편에는 연금저축펀드 계좌 개설에서,
ETF 구입 방법, 관리 방법에 대해 포스팅해볼게요!
새로운 정보가 있으면 이쪽에도 정보를 계속 업데이트하겠습니다.
요즘은 사회초년생 때 이런걸 알았다면
얼마나 좋았을까 하며ㅠㅠ
열심히 제테크를 공부중 입니다.
궁금한점이 있으면 언제든 댓글 남겨주세요!
읽어 주셔서 감사합니다!